김희수 자산관리사에게 들어보는 보험에 관련한 진실한 이야기 (1회)

보험!! 가입부터 모든 내용이 생소하고 복잡하여 이해 하기가 어렵지요? 그래서 보험 자산관리사에게 자세하게 알아 보도록 하겠습니다.

1.재외국민 및 외국인들도 국내,외 보험에 가입이 가능한지요?

재외국인 및 외국인들은 3개월이상 거주하였거나 유학 등의 사유로 3개월 이상 근무 할 경우 가입이 가능합니다. 주민등록 또는 국내거소신고를 하였거나 외국인등록을 한사람으로 일정체류자격이 있다면 누구나 가입이 가능합니다. 예를들어, 임시취재(90일) ,단기취업(90일), 산업연수/취업의 목적이라면 가입이 제한 될 수 있습니다.

2.가능한 보험들의 종류에 대하여 설명 부탁드립니다.

인간이 태어나면서 부터 행동을 하게 되는데 이때부터 모든 것에는 보험이 존재한다고 보면 됩니다. 엄마의 뱃속에 태아가 있다면 태아보험에서 부터 80세가 넘은 노인의 건강보험까지사람이 생존하는 동안 보험이 필요하다고 보면 됩니다.

보험의 구분은 크게 인적보험(사람의 생명)과 물적보험(주택,자동차등의 소유물)에 관한 것으로 나누어집니다. 대표적으로 인적보험은 종신보험,건강보험,암보험,실비보험등이 있으며, 물적보험은 건물/주택/공장 화재보험, 자동차보험, 운전자보험 등이 있습니다. 최근 많이 가입하는 치아보험,장기요양보험,실버버험,유병자보험(질병이나 사고력이 있는 사람)도 가입 할수 있는 상품이 있습니다. 또한 노후의 생존에 관심이 많다면 연금보험(일반,변액)도 준비해야합니다.

3.종신보험이란 무엇인가요?

종신보험이란 말 그대로 종신(죽을때까지...)보험 혜택을 제공한다는 것입니다. 경제적인 활동기에 접어들면서 내가 먼저 사망한다면 내가족이 겪게될 많은 어려움들(주택대출, 카드값, 자녀교육비, 생활비 등등)은 누가 책임져야 할까요? 또한 일을 할수 없는 큰사고(교통사고)나 질병(암)같은 우리 가족 중에 누군가에게 찾아온다면 누가 우리가족에게 돈을 줄수 있을까요? 바로 이 고민에서 출발한 것이 종신보험입니다.최근 종신보험의 다양한 변화는 주목 할만 합니다.

첫째, 보험료를 납입하다가 납입을 중지 할수 있습니다. 보통의 경우 보험가입조건은 2개월 이상 보험료를 납부하지 못하면 보험의 효력정지(실효)상태에 들어갑니다.당연히 이기간에 사고나 질병이 발생한다면 보험혜택을 받지 못합니다.하지만 종신보험의 납입중지 기능으로 납부를 못하는 공백 기간을 해결 할 수 있습니다.

둘째, 종신보험의 사망보험금은 꼭 죽어야만 받을 수 있는것이 아닙니다. 사는 동안 암이나 뇌출혈, 급성심근경색증으로 진단을 받을 경우나 뇌종양과 같은 큰 수술을 받게 되면 사망보험금의 50%~80%를 미리 치료비로 사용 할수 있습니다.

몇 년 전부터는 암과 같은 질병이나 50%이상의 사고가 발생한 경우 보험료 납입을 면제하는 상품도 있습니다. 그리고 살다보면 필요한 돈을 중간에 꺼내 쓸수도 있습니다. 또한 필요한 저축을 추가납입 해 돈을 크게 만들어 갈수도 있습니다.

셋째, 납부하는 보험료는 투자를 병해하는 변액보험과 같은 상품에 운영하여 미래에 더 많은 수익을 보장 받을 수도 있습니다.

4.재해나 손해보험에 대하여 설명을 부탁드립니다.

보험은 인적인경우와 물적인 경우에 보상한다고 했습니다. 손해보험은 최근 많은 진화를 하고 있습니다. 저렴한 보험료로 건강보험이나 건물화재보험 등 다양한 부분에서 보험 상품을 출시하고 있습니다. 특히,실비보험은 손해보험사의 주력상품입니다.

병원치료비가 먼저 걱정된다면 실비(실손)보험을 추천 드립니다. 또한 겨울철에 주택화재로 많은 인명과 재산의 피해를 겪게 됩니다. 화재보험을 통해 이를 보상 받을 수 있습니다. 이외에도 연금보험, 배상책임보험 등 타인의 인적 물적 피해를 보상하는 보험으로 손해보험의 역할이 큰 편입니다.

5.재테크에 관련한 보험이나 상품들이 있나요?

재테크란 말은 결국 내가 가진 돈을 어떻게 적절하게 운영하고 투자해서 돈을 더크게 만들어 가는 기술입니다. 과거 20년 전만 하더라도 은행의 저축은 아주 매력 있는 재테크 수단이었습니다. 하지만 과거의 고금리 행진은 끝나고 1%의 이자를 주는 시대로 변모 했습니다.이러한 시장 상황에서 보다 적극적인 방법으로 노후자금, 교육자금 등을 준비하려는 분들에게 변액보험은 많은 매력을 갖고 있습니다.

내가 납부하는 보험료를 국내, 해외의 펀두에 적절하게 포트폴리오를 구성해서 투자하는 방식입니다. 투자란 위험도 동반되지만 안정성이 확보된 채권을 일부 구성하고, 국가별 해외에 일부 투자하면서 국내 기업에 투자를 병행해서 수익율을 높여가는 방법으로 매우 인기가 높은 편입니다. 주의 할 점은 1~3년 미만의 단기자금은 변액보험으로는 운영하는 것을 삼가야 해야 합니다. 보험 상품이 지닌 특성상 기대할만한 수익율을 얻지 못하는 경우가 많이 발생합니다. 따라서 5년 이상, 10년 이상의 목적 자금을 운영하는 개념으로 접근하면 될 것입니다.

6.모든 보험에 계약 후 해약 시 고객에게 오는 불이익과 방지방법이 있나요?

보험 상품은 가입시 설계사의 수수료와 회사의 유지비를 제하고 해약 시 환급금을 산출하므로 반드시 확인 하셔야합니다.

보장성/저축성 보험인지?

소멸성/환급형 보험인지?를 반드시 확인할 필요가 있습니다. 은행의 저축은 납입하다가 중도에 해지하더라도 손실이 없지만, 대부분의 보험상품은 중도 해지 시 손실이 있습니다. 반드시 가입시 본인의 목적에 따라 구분하여야 합니다. 그리고 만약 가입했더라도 청약일(가입일)로 부터 30일 이내에는 계약을 반환 할 수 있으니,너무 놀라지 마시고 본인이 선택한 보험을 신중하게 살피고 해당 보험사에 전화하면 바로 취소처리 할수 있습니다.

7.보험에 관하여 분쟁이 생겼을 때 대응 방법 좀 알려 주세요.

보험에 관하여 분쟁이 발생 할 수 있습니다.고객에게 상품에 관하여 설명하는 설계사는 모든것을 설명해 줄수 없습니다. 보험 가입 후 1차적인 책임은 가입자 본인에게 있습니다. 보험가입 시 반드시 궁금한 사항은 확인이 필요합니다. 가입하려는 보험특징을 당시에는 기억하지만 1주일, 한달정도 지나면 보통의 경우 보험 내용을 잊게 됩니다. 따라서 매년 설계사에게 설명을 듣는 "리뷰타임"을 가져야 합니다. 사실 고객들은 매월 통장에서 빠져나가는 보험료는 크게 생각하지 않는 경향이 있습니다. 대부분의 경우 일반 2~3천만원 하는 승용차보다 비싼 것이 보험입니다. 보통 20년이상의 할부로 구입하기 때문입니다. 이렇게 비싼 상품을 관리하지 않는다면 이것은 고객본인에게도 책임이 있다는 사실입니다.이 사실을 인지한다면 매년 상품에 대해 설명해 달라고 보험사에 요청 하십시오. 그럼 보험으로 인한 분쟁에 대해서 알아보겠는데, 너무나 많은 요인들이 있습니다. 고객은 쟁이 발생하기 전에 가입 시 서류 청약서부본, 상품설명서